Creditul cu buletinul, zile numărate

Practic norma extinde şi pentru IFN-uri ( instituţii financiare nebancare) aceleaşi reguli de acordare a împrumuturilor care sunt aplicate băncilor. Astfel pentru obţinerea unui împrumut de tipul celui cunoscut drept „ doar cu buletinul” acordat de aceste societăţi va fi nevoie de un avans de 25% din valoarea bunului sau de giranţi. De asemenea, rata lunară nu va putea depăşi 30% în cazul creditelor de consum sau 35% din venitul net la creditele imobiliare, în funcţie de tipul de împrumut

Principala modificare impusă de BNR vizează includerea în angajamentele totale de plată lunare ale persoanelor fizice, pe lânga principal ( credit) şi dobândă, şi a altor costuri care decurg din contractele de credite, adică toate cheltuielile pe care solicitantul trebuie să le suporte pentru acordarea şi derularea fiecărui împrumut.O altă modificare adusă de ordinul BNR este includerea leasingului financiar în categoria creditelor de consum sau imobiliare.

Angajamentele totale de plata – până la 40% din venituri

Norma BNR precizează ca aceste reguli se aplică şi în cazul instituţiilor financiare nebancare române sau sucursale ale celor straine, înscrise în Registrul general ţinut de BNR. “La evaluarea bonităţii solicitantului se va avea în vedere ca angajamentele totale de plată lunare, ale solicitantului şi ale familiei acestuia, respectiv principalul, dobânda şi orice alte costuri decurgând din contractul de credit, indiferent de creditor, inclusiv din creditul a cărui acordare se solicită, să reprezinte cel mult 40% din veniturile nete lunare ale solicitantului şi, după caz, ale familiei acestuia”, stabileşte norma publicată la 22 septembrie.

Creditul de consum

Astfel, angajamentele de plată lunare, respectiv principalul, dobânda şi orice alte costuri legate de creditele de consum, inclusiv de împrumutul care se solicită, indiferent de creditor, nu vor depăşi 30% din veniturile nete ale solicitantului şi, după caz, ale familiei acestuia.

Creditul imobiliar

Pentru creditele imobiliare, limita este de 35%. Veniturile nete lunare vor fi calculate ca diferenţă între veniturile totale certe, cu caracter de permanenţă, ajustate prin aplicarea coeficienţilor prevăzuţi în normă şi angajamentele de plată de altă natură decât cele decurgând din contracte de credit.

Nu vor fi luate în calculul veniturilor totale ale familiei, veniturile membrilor de familie care sunt şi garanţi.

Potrivit unei statistici a băncii centrale, în România funcţionează peste 4500 de instituţii financiare nebancare. Documentul BNR care modifică şi completează Norma 10/2005 privind limitarea riscului de credit la împrumuturile destinate persoanelor fizice va intra în vigoare la 30 de zile de la data apariţiei în Monitor, respectiv pe 22 octombrie.

D.S.